Рабы не мы или мой автокредит.

Я долго мечтала о машине. Как-то ходила даже на занятия в автошколу. Правда, далее 4 уроков с инструктором дело не пошло. Все времени нет. Да и средств...

Но обострение проблемы с общественным транспортом сегодня утром стало последней каплей. И заставило решиться на автокредит. Раньше я не понимала, зачем люди становятся рабами банков. Переплачивают, постоянно думают о кредите и сроках погашения. Но благодаря сегодняшней поездке осознала.

А ехали мы так:

Я еле залезла в автолайн, и добрый водитель тут же постарался зажать меня дверью. На первой же остановке в наши сплоченные ряды влилось еще человек 5. В этой общей человеческой массе, люди еще умудрялись как-то разговаривать по телефону, хотя донцовых и устиновых уже никто не читал... А одна женщина лет 50-ти еще ухитрилась посмотреть номер на билетике: "Вдруг счастливый?".

Наконец-то вырвавшись из автобуса, и спускаясь в метро, я решила тоже посчитать числа на билете, хотя обычно не верю в такого рода глупости. И билет оказался счастливым! Я восприняла это, как знак судьбы, и начала заниматься поиском подходящего для меня автокредита. Правда, билет я есть не стала...

Начала с просмотра новых машин. Осознаю, что в моей ситуации (до первого столба) нужно покупать подержанный автомобиль. Машину будет жалко в любом случае, а средства вкладывать желательно по минимуму.

Нашла подержанный Lexus ES(BF) 2002 г. за 660 тысяч рублей. Думала, ошиблась. Посмотрела еще раз. И еще, и еще... В шоке. Готова идти оформлять кредит хоть сейчас. Бежать! Проходит несколько минут, понимаю, что нужно взвесить все за и против, посмотреть машину в живую, проверить документы.

Появляется еще одно "но": на такую машину мне придется работать года 3,5. А может все-таки поближе к народу? Например, LADA 11183 (KALINA) с завода - около 245 тысяч рублей. Или отдать предпочтение иномарке? Недавно знакомый купил новый Renault Logan за 280 тысяч рублей.

Ну вот, я уже делю шкуру неубитого медведя. Нужно сначала узнать, что необходимо для получения кредита. Рассмотрим порядок приобретения автомобиля в кредит:

Шаг 1.

Клиент обращается к автодилеру, выбирает автомобиль, получает информацию о возможности приобрести его в кредит. Представитель автодилера направляет клиента в Банк.

Шаг 2.

Кредитный эксперт Банка информирует клиента об условиях предоставления кредита, перечне необходимых документов, предлагает клиенту заполнить заявление-анкету.

Шаг 3.

Клиент предоставляет необходимые документы и заполненное заявление-анкету кредитному эксперту Банка.

Шаг 4.

Банк принимает решение о предоставлении кредита.

Шаг 5.

Кредитный эксперт информирует клиента о решении, принятом Банком. В случае положительного решения клиент обращается к автодилеру, заключает с ним договор купли-продажи, вносит первоначальный взнос.

Шаг 6.

Клиент заключает договоры страхования автомобиля от рисков хищения и ущерба, автогражданской ответственности в уполномоченной страховой компании, оплачивает страховые премии по указанным договорам.

Шаг 7.

Клиент подписывает договор о предоставлении кредита, договор залога и, при необходимости, договор поручительства. По поручению клиента осуществляется перечисление оставшейся части стоимости автомобиля на расчетный счет автодилера.

Шаг 8.

После поступления денежных средств на расчетный счет автодилер передает автомобиль клиенту по акту приема-передачи. Клиент может самостоятельно осуществить постановку автомобиля на учет в ГИБДД, после чего передает ПТС в Банк. Оригинал ПТС остается на ответственном хранении в Банке до полного погашения кредита.

Ознакомившись со всеми пунктами и так и не выбрав машину, я начала искать банк, с подходящими для меня условиями кредитования. На мой взгляд, самым лояльным в отношении возраста и наличия прописки является Сбербанк. Возраст заемщика - от 18 до 70. В то время как в остальных банках - от 21/23/25 до 55/60 лет.

При временной регистрации кредиты предоставляются на срок действия регистрации. В других банках обязательным условием является наличие постоянной прописки. Также общим условием во многих банках является наличие постоянного дохода, трудового стажа не менее 1 года, и стаж на последнем месте работы от 3/6 месяцев.

Основные документы, которые понадобится предъявить в любом банке: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение и любой документ на Ваш выбор. Во многих банках еще нужно предоставить трудовую книжку с копиями всех страниц и справку по форме 2-НДФЛ.

В некоторых банках также просят предоставить такие документы (при их наличии): копию свидетельства о регистрации брака, копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т. п.), копии документов, подтверждающих наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества (квартира, дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т. д.).

Затем я решила ознакомиться с размерами кредита. Оказалось, сумма зависит от того, какой автомобиль Вы присмотрели:

Банк	Новый отечественный	Новый иностранный	Подержанный иностранный
Кредит Европа Банк	75 тысяч - 2 млн. 250 тысяч	75 тысяч - 2 млн. 250 тысяч	75 тысяч - 1 млн. 500 тысяч
Бинбанк	45 тысяч - 500 тысяч	90 тысяч - 2 млн. 500 тысяч	90 тысяч - 2 млн.
Райффайзенбанк	100 тысяч - 3 млн. 425 тысяч	100 тысяч - 3 млн. 425 тысяч	100 тысяч - 3 млн. 425 тысяч

Цены указаны в рублях.

Отличаются и сроки кредитования. Так Кредит Европа Банк выдает кредит на срок от 6 месяцев до 5 лет, Бинбанк - от года до 7 лет на автомобили отечественного производства и от года до 5 лет на автомобили иностранного производства. Сроки Райффайзенбанка - от года до 7 на все автомобили.

Нужно обратить внимание, что при покупке подержанного автомобиля иностранного производства, банки предъявляют следующие требования:

- автомобиль приобретается по схеме "трейд-ин", или договору комиссии (поручения) у официального дилера-партнера Банка по программе кредитования подержанных автомобилей, или находится в собственности указанного дилера;

- автомобиль ввезен в РФ официальным дилером и растаможен на юридическое лицо;

- автомобиль имел не более одного владельца с момента покупки у официального дилера, или юридическая чистота автомобиля подтверждена официальным дилером - партнером Банка по программе кредитования подержанных автомобилей;

- автомобиль должен иметь оригинальный, выданный при ввозе машины ПТС, который не заменялся.

Независимо от страны-производителя учитывается и возраст автомобиля. В Райффайзенбанке автомобилю должно быть не более 5 лет на день выдачи кредита. В Кредит Европа Банке - не более 9 лет на дату последнего платежа. В Бинбанке - не более 5 лет, при сроках кредитования от 1 года до 3 и не более 3 лет при сроке кредитования от 3 до 5 лет на момент предоставления кредита.

Итак, давайте сравним ставки в этих 3 банках. Я решила взять кредит с первоначальным взносом 20% на 3 года. Вышеперечисленные банки предлагают следующие условия:

Новый отечественный	Новый иностранный	Подержанный иностранный
13,50% (в рублях) 9,90% (в долларах)	13,50% (в рублях) 9,90% (в долларах)	14,25% (в рублях) 10,75% (в долларах)
15,8% (в рублях) 11,1% (в долларах)	13,50% (в рублях) 10,99% (в долларах)	15% (в рублях) 11,2% (в долларах)
11,5% (в рублях) 9,0% (в долларах)	11,5% (в рублях) 9,0% (в долларах)	12,5% (в рублях) 10,0% (в долларах)

Однако, нужно учесть тот факт, что в Бинбанке и Райффайзенбанке проценты годовые, а в Европа Кредит Банке процентная ставка начисляется на остаток задолженности.

Дабы моя статья не была причислена к рекламным материалам, я не могу сообщить Вам, на чем я остановила свой выбор. Но может, мы встретимся в отделении банка при оформлении договора?