Кредитка для черного списка

Эксперты-финансисты с завидным постоянством прогнозируют ежегодное увеличение спроса на получение кредитов в банках и других финансовых организациях. Однако возникает резонный вопрос — насколько безопасно брать в наше время кредиты.

По данным аналитиков, российский рынок потребительского кредитования составляет примерно 8% внутреннего валового продукта (ВВП). По международным меркам это далеко не предел, например в развивающихся странах объем кредитов частным лицам составляет 18% ВВП, а в развитых - от 50 до 80%.

По мнению тех же экспертов, в ближайшие годы Россию ожидает бум на рынке потребительского кредитования. Однако возникает резонный вопрос - насколько безопасно брать в наше время кредиты.

КАЗАНЬ - БРАЛ, КРЕДИТ - НЕ БРАЛ...

С конца прошлого года в разных концах города, в разных отделениях милиции сотрудники правоохранительных органов слышали практически одну и ту же фразу: "Я впервые слышу о выданной мне карте". Возмущенная реплика присовокуплялась к заявлению о том, что к принесшему его человеку самые разные банки предъявляют претензии по поводу непогашенного кредита. Деньги якобы были переведены на магнитную карту, пришел срок возврата, набежали нехилые проценты и т.д. и т.п.

А человек никаких кредитов не брал и банковскую карточку в глаза не видел. Постепенно накопленная информация превратилась в многотомное уголовное дело, которое расследуется главным следственным управлением (ГСУ) при ГУВД Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

- Наши граждане уже привыкли покупать товары в кредит, но вот использование магнитных кредитных карт для большинства по-прежнему остается делом новым, хотя появились они на российском рынке более десяти лет назад - говорит следователь Олег Косатенко.

Выяснилось, что у банковской системы есть недоработки, которыми ловко воспользовалась группа мошенников, возглавляемая 30-летним "финансистом".
Он и правда успешно окончил финансовый институт, но по специальности не проработал и дня. Что и не удивительно: при двух судимостях за грабеж и подделку документов приличную работу найти почти невозможно. Зато нашелся другой способ неплохо заработать.

- Он прирожденный мошенник. Вообще-то они бывают двух категорий - тупые и внуки Остапа Бендера. Так вот финансист относится ко второй категории. Прекрасно знает психологию банковских работников, которая, по его мнению, очень примитивна, - характеризует главного фигуранта следователь ГСУ, ведущий дело о кредитных картах.
Прежде чем начать работать с банком, "финансист" приходил в офис, изучал особенности, читал документы. Чтобы понять, как служащие определенного финансового учреждения общаются с клиентом, он брал небольшой кредит и начинал изучать методы работы сотрудников, запоминал вопросы, которые задают при активации банковской карты и т.д. А дальше использовал свой приятный голос, обаяние и людскую доверчивость.

ШИРОКИЙ ЖЕСТ ИЛИ НАВЯЗАННАЯ УСЛУГА?

Но наибольший доход он извлекал из... почтовых ящиков. В Петербурге ряд известных банков практикуют в качестве одного из основных видов деятельности потребительское кредитование. На тех, кто погашает кредит вовремя и без проблем попадает в "картотеку" надежных заемщиков, заводится положительная кредитная история. И, в качестве широкого жеста, таким клиентам высылается по почте банковская кредитная карточка.

Те, кто когда-либо получал их в самом финансовом учреждении, знают, насколько это долгая процедура. Прийти, отстоять очередь, написать заявление, потом прийти во второй раз. Словом желающих оформить кредитку по собственной воле найдется процентов десять. А уж если заранее знать, что ее ежегодное обслуживание обойдется в 900 рублей, то пластиковый прямоугольник захотят иметь вообще единицы.

Другое дело получить такую карту с доставкой на дом. Но ведь даже в этом случае ее придется активировать. В разных банках для этого используются разные схемы.

- Наши мошенники путем нехитрых умозаключений поняли, как активировать эти карты, а соответственно - как без труда нажиться. В одном случае, чтобы обналичить кредит, надо было позвонить в клиентскую службу банка, назвать номер карты, свои паспортные данные и кодовое слово. Как правило, это девичья фамилия матери или место работы.

Казалось бы, что система достаточно надежная. Но карты отправлялись обычным заказным письмом. По правилам, чтобы получить заказное письмо, нужно принести на почту уведомление и принести паспорт. А само заказное письмо должно вручаться под подпись лично в руки. Как выяснилось, далеко не всегда на почте проверяют паспортные данные. А во многих случаях письма с кредитками просто опускались в почтовые ящики, - рассказывает следователь.

Сначала мошенникам приходилось "трудно", они каждый день наобум обходили дома и шарили по ящикам.

- Меня поразила безответственность граждан. Мошенник, шаря по почтовым ящикам, кроме банковских карточек находил там ключи от квартир с записками, 40 тысяч рублей, чеки "Америкэн экспресс" на предъявителя, - удивляется Олег Косатенко.

Конечно, они доставали определенное количество карт, но этого, по всей видимости, было недостаточно. Тогда, по словам следователя, главный "финансист" стал устраивать на работу почтальоном свою подругу. Девушка запомнилась работникам почты своим любопытством. Обычно почтальон берет сумку и уходит.

А эта девушка подолгу засиживалась на рабочем месте, задавала много странных вопросов. Кроме того, она вызывала удивление и даже подозрение у других сотрудниц своей дорогой одеждой и украшениями. Было видно, что девушка не знает нужды в деньгах, и почтовым работницам было непонятно - что привело ее на малооплачиваемую и тяжелую работу.

Почтовому отделению 260 в Красном Селе ГСУ ГУВД сейчас готовится благодарственное представление. Благодаря бдительному кассиру Михайловой было раскрыто еще одно преступление, совершенное этой группой.

- В этом отделении действительно порядок с документами и почтальонами. Все заказные письма выдаются по ведомости и в ящики не опускаются, - говорит следователь.

"Боевая подруга" финансиста успела поработать и в этом отделении. При разносе почты к ней в руки попали два извещения на 30 тысяч рублей. Аферисты не смогли этим не воспользоваться. Они подделали паспорт, причем очень умело, и пришли получать деньги. На их беду, в этот день работала супербдительный кассир Михайлова, которая славилась в коллективе свой педантичностью и внимательностью.

И если бы не эти ее не всегда удобные качества, у почты были бы большие неприятности. Михайлова сразу заподозрила неладное и пошла к заведующей. Та ничего подозрительного не заметила и велела кассиру выдать деньги. Но упрямая служащая потерла страницу паспорта, и там друг под другом обнаружились разные фотографии. На одной женщина, на другой - мужчина...

...Парочке удалось скрыться до приезда милиции. А вот в почтовом отделении в Горелово не было никакого делопроизводства, не было докладных о доставке корреспонденции. Письма бросались в ящик, уведомления выписывались почтальоном, паспортные данные брались "с потолка"...и как результат - большинство эпизодов уголовного дела по этому отделению!

КРЕСТ НА "ИСТОРИИ"

Иногда "финансист" сам брал у метро пачку бесплатных газет и пристраивался к почтальону, заходя в подъезд вместе с ним. И естественно видел, куда опускаются фирменные банковские конверты. А в них содержались все данные на человека, кроме секретного кодового слова. Мошенники, без особых проблем купив базу данных, устанавливали недостающие детали.

А после этого звонили получателю карты и, представившись сотрудниками банка, заявляли, что у них сбой в компьютерах, поэтому надо заново сверять данные. Таким образом "уточняли" и необходимое кодовое слово. А дальше следовал звонок в клиентскую службу банка, и карта активировалась. Уже на следующий день с нее снимали максимальный лимит от 25 до 40 тысяч рублей.

Если представить, что каждый день люди берут кредиты, количество специально выпущенных для этого пластиковых карт посчитать просто невозможно.

Специалисты по банковскому делу уверяют, что даже если 10% людей, которым высланы карты, их активируют и начнут пользоваться, то банкам это настолько выгодно, что не страшны никакие убытки от воров и мошенников. И такого количества клиентов вполне достаточно для прибыльного ведения бизнеса.

На этом и был построен весь расчет мошенников. Выяснилось, что пара "финансист и подруга" не единственные, кто "работал" на этой поляне. Были и другие подельники. Поначалу главный фигурант посвящал их в детали мошеннической сделки, и они, решив, что это просто, через некоторое время покидали своего босса и пробовали самостоятельно заработать шальные деньги.

У них получалось, но плохо. Все-таки для этого нужно было знать много тонкостей. Кстати, при активации карты сотрудники банка имеют право отказать человеку, просто основываясь на своем внутреннем убеждении. Даже главный фигурант столкнулся с тем, что не мог ни с первого, ни со второго раза активировать карту. А его отделившиеся подельники не смогли обналичить большую часть карт даже с пятого раза.

"Финансиста" задержали в Москве. Он почувствовал, что его бизнес в Питере подходит к концу, прихватил с собой комплект еще не активированных карт и уехал покорять столицу. Свою сожительницу он готовил к работе на московском почтамте.

На сегодняшний день следствием доказано только 46 эпизодов за четыре месяца по одному банку. А сколько еще предстоит установить, ведь расследование этой масштабной аферы только началось. Информация о деятельности мошеннической группы продолжает поступать каждый день.

Но тем, чьими банковскими карточками воспользовались мошенники, легче от этого не станет, даже если дело дойдет до суда и виновные получат реальные сроки. Потерпевшим по делу признано юридическое лицо - банк. Допустим, его руководству удастся вернуть часть своих денег, но вряд ли это поможет "заемщикам", чьи карточки украл из почтовых ящиков мошенник.

Они уже занесены в компьютерный "черный список". И вряд ли кто-то будет возиться с тем, чтобы вычеркнуть из него человека, который не погасил кредит только потому, что вообще его не брал. "Банки это не интересует. Кредит не погашен - все, положительная кредитная история загублена. И когда такому человеку понадобится еще кредит, любой банк имеет право отказать без объяснения причин. В нашем уголовном деле граждане оказались бесправными", - заявил следователь главного следственного управления Олег Косатенко.