Кредитные мошенники ndash; головная боль российских банков

Получить кредит становится все проще и проще.

Если раньше для этого необходима была масса документов, и банки зачастую отказывали в выдаче денег, то теперь, благодаря растущей конкуренции между кредитными организациями, получить желаемую сумму можно, предъявив лишь пару документов. Не требуются даже трудовые книжки и договоры и справки о зарплате. Банки верят на слово.

Можно даже не получать деньги, а просто приобрести необходимый товар в кредит прямо в магазине. Люди рады таким изменениям. Еще бы - теперь они могут позволить себе практически все, что душе угодно. Рады и мошенники - у них появился еще один способ зарабатывать легкие деньги.

Наиболее рискованный продукт с этой точки зрения - экспресс-кредиты, когда в офисе банка либо непосредственно в торговой точке заемщик за несколько минут получает деньги, товар в кредит или оформляет кредитную карту. В данном случае банк не имеет возможности провести качественную проверку платежеспособности, решение принимает электронная скоринговая система на основе данных анкеты.

Мошенники, в свою очередь, изучают тонкости работы скоринга - знают, что нужно написать в анкете и, соответственно, легко могут обмануть банк. А отличными помощниками в "черном" деле выступают обычные граждане, которые в результате страдают из-за излишней доверчивости и рассеянности.

Среди мошенников распространено несколько стандартных способов получения кредита, по которому впоследствии не придется расплачиваться. Как правило, в подобных аферах принимают участие ничего не подозревающие люди.

Так, например, малообеспеченных частных лиц несложно уговорить за небольшое вознаграждение оформить кредит в торговой точке на свое имя. Мошенники при этом уверяют, что погашать ссуду не придется - мол, у них "все схвачено". Заемщик отдает приобретенный в кредит товар мошенникам, они платят ему обещанное вознаграждение и исчезают. Далее им остается лишь реализовать "купленный" товар.

А через некоторое время клиент узнает, что задолжал банку круглую сумму. Однако требовать что-либо с такого должника чаще всего бесполезно - денег у него все равно нет, банк лишь потратит свои средства, если обратится в суд. Как пояснил директор агентства юридической безопасности "Интеллект-С" Аркадий Берещук, если банк и обращается в суд, то чаще всего дело заканчивается условным наказанием.

Для получения кредита аферисты зачастую нанимают граждан, злоупотребляющих алкоголем, а также лиц без определенного места жительства, попросту - бомжей. Главное для мошенников, чтобы у бомжа был паспорт, а в паспорте - прописка. Он вряд ли откажется получить немного денег за элементарную услугу: от него требуется лишь прийти в магазин и написать в анкете то, что скажет "заказчик".

Когда выясняется, что клиент не очень-то спешит расплачиваться по кредиту, представители службы безопасности банков выезжают по адресу, где, вероятно, они и найдут указанного в документах заемщика. Но иногда такие люди даже не помнят, что кто-то вообще водил их в магазин. Не помнят, что давали кому-то свой паспорт. Добиться погашения задолженности в подобных случаях, естественно, не удается, равно как выйти на след реальных мошенников: вряд ли "заемщик" сможет вспомнить их даже самые общие приметы.

Жертвой мошенников может стать любой человек, которому просто не хватает здравомыслия. Например, часто люди соглашаются выступить поручителем при получении кредита для малознакомых лиц. О последствиях в этом случае задумывается не каждый - часто мошенники предлагают приличное вознаграждение за такую "помощь". Договоры россияне в принципе читать не привыкли, а поэтому часто поручители не представляют, чем для них может обернуться такой шаг.

Через какое-то время им приходит письмо, в котором говорится о том, что, согласно условиям договора, они обязаны выплатить определенную, часто очень немаленькую, сумму банку. В банке действуют по закону, так как заемщик, взяв ссуду, естественно, исчез. Найти его не удалось - ни по месту регистрации, ни где-либо еще. Соответственно, поручитель обязан взять на себя обязательства по выплате кредита. Если же он этого не сделает, банк имеет право подать на него в суд.

Как рассказал Аркадий Берещук, некоторые люди живут тем, что постоянно берут кредиты в разных банках, а затем просто не отдают их. Такие мошенники пользуются высокой конкуренцией и борьбой за клиента на рынке потребительского кредитования. Банки готовы дать немного денег первому встречному. А поскольку взять с такого человека зачастую бывает просто нечего, банки остаются ни с чем. Впоследствии же все эти убытки банки возмещают за счет добросовестных плательщиков.

Фальшивые документы - также распространенный инструмент кредитного мошенничества. Злоумышленники вклеивают свои фотографии в поддельные паспорта. Есть и более изощренный способ - изменить внешность, чтобы она соответствовала фото в украденном или найденном документе. В данном случае обычно используются женские паспорта, поскольку дамам довольно просто изменить внешний вид - цвет волос, прическу, макияж. Представителя банка можно убедить в том, что некоторое несходство с фото связано с изменением имиджа.

В случае с использованием поддельных или чужих документов жертвой также может стать не только банк, но и ничего не подозревающий законопослушный гражданин - владелец паспорта. Скажем, организованная группа мошенников отправила сообщницу за кредитом. Ей подобрали паспорт с фото похожей женщины.

Через некоторое время настоящей владелице паспорта пришло уведомление о том, что сроки для уплаты ежемесячного платежа истекли, и ей будет начислен штраф. Естественно, что жертва мошенников впервые слышит о том, что она является заемщиком кредитной организации. Тут спасти владелицу паспорта может только графологическая экспертиза - надо сверять подписи на кредитных договорах. А вот банку уже ничего в этой ситуации не поможет.

Здесь можно посоветовать одно: при утере паспорта необходимо немедленно написать заявление в правоохранительные органы, которые зафиксируют факт пропажи документа. Таким образом, если вашим паспортом воспользуются мошенники, банк уже не сможет предъявить вам претензии. Кроме того, по возможности сообщите об утере документа в известные вам банки.

Служба безопасности зафиксирует данные пропавшего документа, и, если кто-то попытается им воспользоваться, кредитный эксперт сможет легко вычислить злоумышленника. "Лучшее средство защититься банку от выдачи кредитов, которые впоследствии точно возвращены не будут, это тщательная проверка документов", - говорит начальник отдела маркетинга банка "Урал ФД" Денис Голубцов.

"Нередки случаи, когда мошенники действуют в сговоре с банковским служащим, который непосредственно принимает и проверяет документы, необходимые для получения кредита", - рассказал Аркадий Берещук. Это простой и эффективный способ осуществления кредитных махинаций. Здесь не нужно особенных хитростей - сотрудник банка всегда подстрахует и откорректирует данные анкеты. Да и оригинал паспорта можно не приносить - достаточно копии документа.

Сейчас в России происходит активный рост использования пластиковых карт. Мошенники не отстают и здесь, активно используя приемы, давно опробованные на Западе. Но если злоумышленник и завладеет вашей карточкой, ему необходимо знать PIN-код, чтобы снять деньги в банкомате. Поэтому необходимо при наборе кода следить, чтобы стоящий за вашей спиной человек не смог подсмотреть, что вы набираете. Кроме того, никогда не сообщайте PIN посторонним людям, даже если они представляются сотрудниками банка.

Однако подкованные в техническом плане мошенники изобретают все новые способы махинаций с кредитными картами. Например, злоумышленники могут установить в банкомат специальное устройство, которое позволяет считывать данные с карточек. Другой вариант - пластиковые конверты, размер которых немного больше размера карточки; их закладывают в щель банкомата, цель мошенника - завладеть самой картой держателя.

Одним из самых дорогих и изощренных является способ, когда мошенники устанавливают собственный банкомат, который визуально имитирует банкомат какого-либо известного банка, но при вводе в него карточки идет сообщение об ошибке, а карта клиенту обратно уже не выдается. Бывают случаи, когда мошенники несанкционированно подключаются к банкомату и получают необходимую для себя информацию. В некоторых случаях злоумышленники устанавливают рядом с банкоматом камеру, а сами удаленно наблюдают с целью завладеть вашим PIN-кодом.

Эксперты дают рекомендации: пользоваться банкоматами в проверенных местах, например, в офисах банков, крупных торговых центрах, обращать внимание на лиц рядом с банкоматами, на действия продавцов при использовании карт в магазинах. Не хранить PIN-код вместе с картой, не предоставлять PIN-код посторонним лицам, в Интернете вводить данные карты только на страницах известных сайтов.

Чаще всего кредитные мошенники оказываются безнаказанными, поэтому и процветает сей "бизнес". Банки предпочитают не связываться с мелкими неплательщиками. "В нашей стране можно не возвращать долги". - резюмирует г-н Берещук. Кроме того, в России даже не существует базы клиентов, имеющих отрицательную кредитную историю, а потому мошенники еще долгое время смогут "работать" на рынке потребительских кредитов.