Карты с сюрпризом

Банки заманивают клиентов кобрэндинговыми кредитными картами, обещая скидки и различные призы. Но за бонусами нередко скрываются высокие проценты и комиссии.

Так называемый кобрэндинговый пластик кредитные организации выпускают в рамках совместных проектов со своими компаниями-партнерами: к примеру, торговыми сетями или сотовыми операторами. Карта совмещает в себе функции обычного банковского пластика, которым можно оплачивать товары и услуги, и дисконтного - его владелец получает скидки и различные бонусы у розничных предприятий.

Отметим: последние полтора-два года граждане проявляют все больший интерес к кредитным картам. Соответственно, банки стали активно предлагать кредитный кобрэндинговый пластик. Однако нередко за призами и бонусами скрываются не самые выгодные условия по ссудам.

Скажем, недавно GE Money Bank начал сотрудничать в области кобрэндинга с торговой сетью "Мосмарт". Совместная кредитная карта Visa Electron позволяет накапливать баллы при покупках в гипермаркетах компании (каждые 500 баллов равняются скидке на сумму 50 рублей). Кредит по этой карте обойдется в 26% годовых плюс ежемесячная комиссия размером 1,8% от остатка задолженности. При этом, расплачиваясь кобрэндинговой картой не в "Мосмарте", а в каком-либо другом магазине, придется заплатить комиссию размером 4% от суммы покупки.

Выходит, гораздо выгоднее получить обычную карту покупателя "Мосмарт" (выдается бесплатно), позволяющую пользоваться точно такими же льготами в магазинах, и оформить "независимую" кредитку в одном из банков, по которой заемные деньги будут стоить 20-23% годовых в рублях (приемлемые на сегодня условия) безо всяких комиссий.

Кобрэндинговый MasterCard Standard банка "Русский стандарт" (РС), выпускаемый совместно с сетью бытовой техники "Мир", также сложно назвать привлекательным продуктом. Безусловно, скидка в 6% на товары, приобретаемые в "Мире", - это заманчиво. Но отпугивает ставка в 23% годовых в рублях плюс ежемесячная комиссия в 1,9% от первоначальной суммы ссуды. То есть реальная ставка составит более 60% годовых. Вместе с тем в том же РС можно взять обычный потребительский заем непосредственно в магазине на более выгодных условиях, допустим, по программе "10-10-10", где ставка составит около 23% годовых и никаких комиссий платить не требуется.

По кредитной MasterCard Standard, выпускаемой РС совместно с компанией "Аэрофлот", условия чуть более привлекательные, но все равно очень дорогие: 19% годовых в рублях плюс ежемесячная комиссия 1,9% от первоначальной суммы задолженности (реально около 57% годовых). Бонус клиенту - бесплатный билет. Самый дешевый приз (скажем, билет в Петербург или в Сочи) "стоит" 15 тыс. миль. Их можно "накопить", путешествуя "Аэрофлотом": допустим, потребуется десять раз слетать туда и обратно в Стокгольм, пять раз в Лондон или два раза в Магадан. Также мили "начисляются" при оплате покупок по карте (1 долл. равен одной миле).

Райффайзенбанк недавно присоединился к бонусной программе "Малина", среди участников которой сеть "Рамстор", оператор "Билайн", "Аптечная сеть 36,6", заправки ВР. Расплачиваясь, клиент накапливает баллы и получает подарки. "Райффайзен" в рамках этой программы эмитирует Visa Classic или Gold, ссуды по которым стоят 24% годовых в рублях. За каждые потраченные по карте 200 рублей начисляется 20 баллов.

"Малина" относится к тем кобрэндинговым программам, которые стимулируют потребителей тратить как можно больше денег. Однако чтобы заработать один из самых дешевых призов - брошь размером в 2 см, - нужно сделать покупки по пластику минимум на 10 тыс. рублей. Для получения электродрели (стоит около 1,7 тыс. рублей) придется потратить не менее 131 тыс. рублей, а чтобы вам подарили смартфон стоимостью около 8 тыс. рублей, нужно "растранжирить" 770 тыс.