Процедура оформления лизинговых сделок

Как оформляются лизинговые сделки

Когда получить необходимые финансовые ресурсы в кредит под приемлемую ставку не удается, лизинг может стать одним из наиболее доступных и эффективных способов финансирования развития производства.

Схема получения оборудования в аренду

Лизинговая компания на основании запроса предприятия за счет кредита банка покупает у поставщика необходимое оборудование, выплачивая при этом продавцу полную его стоимость. На следующем этапе оборудование, принадлежащее на праве собственности лизинговой компании, передается в лизинг предприятию, которое за определенный срок выплачивает лизинговой компании стоимость оборудования и проценты. После состоявшихся выплат право собственности на переданное в лизинг оборудование переходит к предприятию. При этом лизинговое имущество по согласованию сторон может учитываться как на балансе предприятия, так и на балансе лизинговой компании.

Для заключения лизинговой сделки лизингополучатель предоставляет в лизинговую компанию пакет документов, аналогичный тому, который предоставляется для получения кредита банка. Эксплуатируя оборудование, лизингополучатель поэтапно уплачивает лизинговые платежи, включающие в себя стоимость оборудования, затраты по привлечению кредитных средств банков, комиссию лизинговой компании.
Обычно перед началом сделки производится тщательный анализ, в который входят оценка способности клиента выплатить арендные платежи и оценка ожидаемых доходов от использования арендуемого оборудования.

Процедура оформления лизинговой сделки

Ниже приведена примерная процедура оформления лизингового договора, которая может меняться в зависимости от специфики лизингодателя.

1. Лизингополучатель осуществляет: подготовку лизингового заказа; заявки установленного образца и комплекта необходимых учредительных и финансовых документов; выбор поставщика имущества (оборудования, автотранспорта), согласовывает спецификацию, условия поставки, берет счет на оплату, оформленный на Лизингодателья; подписывает договор финансовой аренды (лизинга).

2. Лизингодатель принимает решение о возможности предоставления имущества (оборудования, автотранспорта) в лизинг; подписывает договор финансовой аренды (лизинга).

3. Лизингополучатель производит авансовый платеж по договору финансовой аренды (лизинга).

4. Лизингодатель заключает договор поставки имущества (оборудования, автотранспорта) и осуществляет его оплату.

5. Поставщик, Лизингодатель и Лизингополучатель оформляют акт приема передачи имущества (оборудования, автотранспорта).

6. Лизингополучатель осуществляет страхование имущества (оборудования, автотранспорта) в Страховой Компании определенной Лизингодателем и приступает к использованию.

Ссписок документов, предоставляемых в лизинговую компанию можно найти в разделе "Необходимые документы".

Как лизинговая компания принимает решение о сотрудничестве с предпринимателем?

Примерный порядок действий, начиная с момента первой встречи с клиентом до момента передачи оборудования в лизинг выглядит следующим образом:

- первое обсуждение проекта с клиентом;
- первичное обсуждение компании и проекта (в устной форме);
- соискатель в письменной форме составляет заявку на оформление лизинга;
- лизинговая компания запрашивает пакет документов и финансовой отчетности предприятия;
- лизинговая компания анализирует компанию-соискателя, результаты деятельности соискателя, заявку на лизинг, проверяет информацию, предоставленную соискателем;
- лизинговая компания анализирует проект и его окупаемость;
- представитель лизинговой компании посещает компанию-соискателя, осматривает инфрастуктуру соискателя;
- лизинговая компания анализирует лизинговую сделку, принимает решение на кредитном комитете;
- в случае положительного решения - подписываются документы, оплачивается аванс и (или) оформляется залог, приобретается оборудование и передается в лизинг предпринимателю.